Seguramente - Consultores de Seguros e Financiamentos

O seguro automóvel é um ramo de seguro muito abrangente e que engloba a protecção a vários tipos de veículos, tais como os automóveis, ciclomotores e motociclos, camiões, tractores agrícolas, reboques e máquinas/alfaias agrícolas.

Neste artigo vamos focar-nos exclusivamente nos seguros que protegem os automóveis.

Existem 3 tipos de seguros, em função das características das coberturas e dos veículos automóvel a que se destinam.

1. Seguro Automóvel de Responsabilidade Civil
2. Seguro Automóvel Intermédio com Coberturas de Danos Próprios
3. Seguro Automóvel de Danos Próprios

1. Seguro Automóvel de Responsabilidade Civil

O seguro automóvel chamado de Responsabilidade Civil é-o precisamente devido a essa cobertura, que é obrigatória por lei. Esta cobertura garante os danos materiais e corporais que o nosso veículo possa causar a terceiros, e ainda os danos corporais causados a ocupantes do nosso veículo, excepto o condutor.
Se quisermos andar na estrada com um automóvel, esta seria a cobertura necessária e suficiente para o fazermos.

Mas, normalmente, esta cobertura vem acompanhada de algumas outras, que são muito necessárias a quem se desloca e está longe de casa, a começar pela cobertura de Assistência em Viagem. Esta garante toda a assistência ao veículo e aos ocupantes, seja para reparar o veículo para prosseguir viagem, seja para o recolher e enviar para casa, seja para hospedar os ocupantes e organizar ou a continuação da viagem ou o seu regresso em segurança e sem encargos.
Em caso de avaria e chamada de reboque esta cobertura pode garantir um veículo de substituição, e que será pelos dias de reparação ou pelos dias de imobilização, consoante o que se contratou com a seguradora.

Esta cobertura anda normalmente ligada com a de Protecção Jurídica, que garante apoio jurídico a situações de litígio que decorram da utilização que fazemos do nosso automóvel. É curioso que esta cobertura funciona inclusivé para litígios com a própria seguradora.

Faltam-nos apenas duas coberturas para completarmos este tipo de seguro automóvel: a Protecção de Ocupantes e a Quebra Isolada de Vidros.

A cobertura de Protecção de Ocupantes é um seguro de acidentes pessoais que se inclui no seguro automóvel e que funciona quase que autonomamente, até porque é accionada independentemente de ter habido ou não culpa/responsabilidade.
Normalmente é constituída por uma cobertura de Morte ou Invalidez Permanente, e depois por uma cobertura de Despesas de Tratamento que tem 10% do capital da cobertita de Morte/Invalidez.

A cobertura de Quebra Isolada de Vidros acaba por ser já uma entrada no domínio da garantia de danos próprios do veículo, uma vez que garante prejuízos decorrentes de danos sofridos pelo mesmo.

2. Seguro Automóvel Intermédio com Coberturas de Danos Próprios

Este tipo de seguro automóvel é procurado por quem quer acrescentar algumas coberturas mais ao seu seguro de Responsabilidade Civil e assim garantir que alguns danos que podem atingir o veículo ficam seguros.

As coberturas que se podem contratar dependem das seguradoras mas hão-de um ser um bloco com a combinação de 3 das 4 coberturas seguintes:
- Furto ou Roubo
- Actos de Vandalismo
- Fenómenos da Natureza
- Incêndio, Raio e Explosão

A cobertura de Furto ou Roubo nunca tem franquia mas para as outras três será necessário escolher uma franquia (valor que fica a cargo do segurado em caso de sinistro).

Neste tipo de seguro, como o carro em si fica coberto, ser-lhe-á atribuído um valor, de acordo com tabelas específicas, valor esse que será o capital seguro, e que vai reduzindo todos os anos cosoante o carro vai desvalorizando.

3. Seguro Automóvel de Danos Próprios

O seguro automóvel de danos próprios é normalmente procurado por quem tem carros novos ou até 8, no máximo 10 anos de idade. O motivo para o fazer pode ser por ser obrigatório no caso dos veículos adquiridos com crédito (seja crédito automóvel, leasing ou renting).

A cobertura principal deste tipo de seguros e a que o define principalmente é a de Choque, Colisão e Capotamento, porque é a que cobre o maior risco. É mais provável o nosso veículo ficar danificado durante a sua circulação do que ser roubado ou ter um incêndio. Por isso é a cobertura principal e mais cara.
A esta cobertura juntam-se as quatro que mencionámos acima e ficamos com o grupo completo no que a coberturas de danos próprios diz respeito:

- Choque, Colisão e Capotamento
- Incêndio, Raio e Explosão
- Furto ou Roubo
- Actos de Vandalismo
- Fenómenos da Natureza

Se bem que num seguro de danos próprios normal é possível termos só as coberturas de Choque, Colisão e Capotamento, Incêndio, Raio e Explosão e Furto ou Roubo, numa veículo adquirido com recurso a operação de crédito as coberturas complementares Actos de Vandalismo e Fenómenos da Natureza serão impostas pela entidade credora, bem como a cobertura de Responsabilidade Civil terá que ter o seu capital máximo, que é de 50 milhões.

Outras coberturas disponíveis no mercado português e que podem ser importantes de contratar:

1. Serviço de Reboque (garante os danos provocados por reboque instalado no veículo seguro)
2. Responsabilidade Civil de Carga (garante os danos causados por carga transportada, por exemplo bicicletas, pranchas).
3. Renúncia ao Direito de Regresso (se o segurado tiver responsabilidade num acidente, a seguradora vai indemnizar o(s) terceiro(s) e depois exigir ao segurado o valor indemnizado, isto acontece por exemplo nos casos de sinistros por alcóol, erro grosseiro, veículo sem inspecção, etc)
4. Valor de veículo garantido por x anos (nos seguros de danos próprios os veículos desvalorizam todos os anos, é possível que durante os primeiros 3 ou 3 anos o veículo não desvalorize e assim proteger todo o pago pelo veículo até então - aplica-se sobretudo nas operações de crédito).

Provavelmente a melhor forma de encontrar um seguro automóvel barato em Portugal é fazendo uma pesquisa online. Aí vai encontrar desde seguradoras online e consultores de seguros que funcionam com todas as companhias de seguros como a Seguramente.

As seguradoras online facultam um seguro automóvel mais barato porque têm uma estrutura muito reduzida de pessoas e só permitem contacto com call-centers, o que já não é o caso dos consultores de seguros como a Seguramente.

No site da Seguramente é possível utilizar um simulador de seguro automóvel e realizar uma ou várias simulações de seguro auto, para um ou mais veículos.
Vai poder escolher vários tipo de cobertura, a principal diferença será entre um seguro automóvel só com cobertura de responsabilidade civil, o chamado seguro contra terceiros, que no fundo é até o contrário, é um seguro a favor de terceiros, porque garante os danos que o nosso veículo causar a terceiros, sejam eles danos materiais ou corporais, e a outra possibilidade será um seguro de danos próprios, este sim já para garantir danos ao nosso próprio veículo.

Ao fazer uma simulação de seguro automóvel vai poder adicionar ao seguro de terceiros a cobertura de ocupantes e de quebra isolada de vidros, uima vez que as coberturas de assistência em viagem e protecção jurídica já estão incluídas de raiz, são assim coberturas base.
No caso do seguro ser de danos próprios, no simulador de seguro automóvel vai poder escolher então o Furto ou Roubo, Incêndio Raio ou Explosão, Choque Colisão e Capotamento, Actos de Vandalismo ou Maliciosos e Fenómenos da Natureza.

Não se esqueça que se for uma empresa ou entidade colectiva deve usar o simulador de seguro automóvel para empresas, porque faz uma grande diferença, uma vez que a seguradora parte do princípio que numa empresa qualquer pessoa pode conduzir aquele veículo. Ao falar com um consultor personalizado como a Seguramente vai poder contornar esta questão, indicando que o veículo só é utilizado por determinada pessoa.

O facto de trabalhar com consultores de seguros que operam com todas as seguradoras permite-lhe comparar o seguro automóvel em várias seguradoras e obter aconselhamento para escolher o que prefere.

Outra questão importante é a possibilidade de fraccionamento do prémio, porque além de anual, semestral e trimestral em muitos casos é possível ter um seguro automóvel mensal.

Para resumir, opte por um seguro auto online num mediador de seguro que tenha um simulador de seguro automóvel ligado a várias seguradoras pois essa é uma garantia que tanto terá um seguro automóvel mais barato.